May 2024

Bagi Anda yang memiliki kendaraan bermotor harus memiliki asuransi kendaraan bermotor seperti TLO, all risk, liability insurance dan yang lainnya. Pentingnya memiliki asuransi kendaraan adalah untuk mengatasi sejumlah risiko yang bisa terjadi pada kendaraan Anda mulai dari pencurian sampai kecelakaan. Itulah sebabnya bagi pemilik kendaraan perlu mempertimbangkan untuk memiliki asuransi.

Setiap jenis asuransi kendaraan memiliki kelebihan atau manfaatnya masing-masing. Manfaat utama yang bisa Anda dapatkan dari asuransi kendaraan adalah memberikan ganti rugi atas kerusakan atau kerugian kendaraan bermotor yang disebabkan oleh pencurian, kecelakaan, kebakaran dan sebagainya. Nah, untuk memahami lebih jelas mengenai jenis asuransi kendaraan, bisa simak penjelasannya di bawah ini.

Jenis-jenis Asuransi Kendaraan

5 jenis asuransi kendaraan yang bisa Anda pilih dengan manfaatnya masing-masing adalah:

1. TLO atau Total Loss Only

Asuransi kendaraan total loss only merupakan jenis asuransi yang memberikan jaminan pertanggungan saat kendaraan bermotor Anda mengalami musibah kehilangan total. Nah, kehilangan kendaraan total yang dimaksud adalah jika terjadi kerusakan kurang lebih 75% pada kendaraan Anda sehingga dengan kondisi kendaraan seperti ini yang tidak bisa diperbaiki serta dipakai lagi.

Selain itu, kondisi kendaraan yang hilang akibat pencurian juga bisa memanfaatkan asuransi TLO. Tentunya Anda wajib untuk memberikan bukti adanya pencurian dan juga dapat dipertanggungjawabkan. Umumnya pertanggungan pada asuransi TLO tidak bisa seluruhnya karena nilai preminya lebih murah dibandingkan jenis asuransi yang lainnya.

2. All Risk

Asuransi kendaraan all risk adalah jenis asuransi yang bisa menjaga semua risiko buruk untuk kendaraan Anda dan khususnya pada mobil baru. Asuransi jenis ini bisa melindungi kendaraan yang Anda miliki, mulai dari lecet di bagian body, kerusakan ringan, kerusakan berat karena kecelakaan dan juga kehilangan kendaraan.

Nilai pertanggungan jenis asuransi satu ini adalah termasuk dengan seluruh jenis risikonya, sehingga nilai premi yang wajib Anda bayarkan jauh lebih mahal dibandingkan dengan jenis asuransi kendaraan yang lainnya.

Jenis pertanggungan dari asuransi all risk bisa diperluas lagi, seperti penambahan aksesoris kendaraan dan juga adanya huru-hara. Perluasan yang ditawarkan juga harus disertai dengan penambahan pada biaya premi yang wajib Anda bayarkan ke pihak asuransi kendaraan.

3. Asuransi Tanggung Jawab Pihak Ketiga (Liability)

Asuransi tanggung jawab pihak ketiga atau disebut juga dengan liability insurance merupakan jenis asuransi kendaraan bermotor yang bisa menanggung di setiap perbaikan kendaraan Anda akibat dari kecelakaan maupun kelalaian saat berkendara, yang mana premi yang dibayarkan termasuk untuk tagihan medis karena cidera yang diakibatkan oleh kecelakaan tersebut.

Bagi Anda yang ingin memilih asuransi tanggung jawab pihak ketiga sebaiknya membayar biaya premi lebih dari jumlah premi yang mereka tawarkan. Tujuannya adalah agar bisa mencegah Anda mengeluarkan biaya tambahan maupun biaya perawatan yang di luar dari pertanggungan dari pihak jasa asuransi yang Anda pilih.

4. Pertanggungan Risiko Pribadi

Jeni asuransi kendaraan pertanggungan risiko pribadi adalah asuransi yang memberikan perlindungan bagi pemilik kendaraan mobil yang hanya memiliki mobil saja. Hal ini secara tidak langsung akan ditujukan untuk individu yang memiliki keinginan untuk melindungi dirinya dari risiko yang berkaitan dengan penggunaan atau kepemilikan kendaraan pribadinya.

5. Polis Komprehensif

Jenis asuransi kendaraan yang terakhir adalah polis komprehensif, yaitu jenis kendaraan yang memberikan perlindungan untuk sejumlah risiko selama Anda memakai mobil. Pertanggungan yang diberikan juga termasuk untuk kerusakan, kehilangan dan juga kecelakaan. Bahkan jenis asuransi satu ini termasuk asuransi yang bisa memberikan banyak manfaat bagi pemilik kendaraan.

Beberapa manfaat yang bisa Anda dapatkan adalah perbaikan mobil atau layanan darurat sampai mengganti jika kendaraan Anda tidak bisa diperbaiki setelah terjadinya kecelakaan. Namun, polis asuransi yang lainnya hanya menawarkan perlindungan pada sejumlah risikonya saja.

Bagi Anda yang ingin membeli polis komprehensif, sebaiknya mempertimbangkan terlebih dahulu kebutuhan pada perlindungan risiko serta budget untuk membayar premi asuransi yang lebih tinggi. Nah, itulah beberapa jenis asuransi kendaraan yang bisa Anda manfaatkan dan pilih. Bagi Anda yang ingin klaim asuransi kendaraan bisa simak beberapa langkahnya di bawah ini.

Lihat juga : Kenali Manfaat dan Risiko Asuransi

Cara Klaim Asuransi Kendaraan Bermotor

Berikut adalah langkah-langkah klaim asuransi kendaraan yang harus Anda perhatikan.

1. Mempersiapkan Dokumen yang Dibutuhkan

Bagi Anda yang ingin klaim asuransi kendaraan harus mempersiapkan beberapa dokumen persyaratan yang dibutuhkan, seperti:

• Fotokopi KTP pemilik kendaraan
• Fotokopi Polis Asuransi Kendaraan
• Fotokopi SIM pemilik maupun pengemudi
• Laporan Kejadian maupun Surat Keterangan dari pihak yang berwenang apabila terjadi kecelakaan
• Fotokopi STNK (Surat Tanda Nomor Kendaraan)

2. Melaporkan Kejadian ke Jasa Asuransi

Setelah mempersiapkan semua dokumen persyaratan di atas, kemudian Anda perlu segera melaporkan kejadian maupun kerugian yang dialami ke perusahaan asuransi yang Anda pilih. Biasanya informasi nomor darurat maupun nomor klaim asuransi sudah tercantum di dalam polis asuransi untuk mendapatkan informasi lebih jelasnya. Anda tinggal menghubungi nomor yang tertera untuk melakukan klaim asuransi kendaraan.

3. Mengikuti Petunjuk Klaim

Ikutilah panduan maupun petunjuk klaim asuransi yang diberikan oleh perusahaan asuransi saat mengajukan klaim. Anda harus mematuhi batas waktu untuk mengajukan klaim asuransi kendaraan yang telah ditetapkan oleh pihak asuransi. Setiap perusahaan asuransi memiliki aturannya masing-masing, sehingga Anda harus mengikutinya dengan baik.

4. Mengecek Kendaraan

Apabila diperlukan, akan melakukan pengecekan kondisi kendaraan dan mereka akan mencatat detail kerusakan yang terjadi.

5. Mengisi Formulir Klaim Asuransi Kendaraan

Anda harus mengisi formulir klaim asuransi kendaraan yang diberikan oleh pihak asuransi secara lengkap dan detail. Sertakan juga informasi yang akurat mengenai kerusakan, kejadian dan semua hal yang masih berkaitan untuk memudahkan proses klaim asuransi kendaraan.

6. Melakukan Koordinasi dengan Pihak Bengkel

Apabila terjadi kerusakan pada kendaraan, maka akan dilakukan koordinasi dengan pihak bengkel yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi yang Anda gunakan. Anda perlu memastikan juga estimasi biaya perbaikan kendaraan sudah sesuai dengan panduan asuransi dari perusahaan tersebut.

7. Memantau Proses Klaim Asuransi Kendaraan

Pantaulah perkembangan klaim asuransi kendaraan secara berkala dan Anda juga bisa melakukan follow-up pada pihak asuransi agar memastikan proses klaim berjalan dengan baik.

Lihat juga : Manfaat dan Pentingnya Asuransi Kendaraan Bermotor

8. Memenuhi Persyaratan Klaim

Pastikan juga klaim asuransi kendaraan yang Anda ajukan sudah memenuhi semua persyaratan yang ada di polis asuransi. Sebaiknya Anda tidak melakukan hal yang bisa menghambat proses klaim asuransi kendaraan seperti contohnya mengubah kondisi kendaraan Anda tanpa adanya persetujuan dari pihak asuransi.

9. Menerima Pembayaran Klaim

Apabila klaim asuransi disetujui, kemudian Anda akan mendapatkan pembayaran sesuai dengan perjanjian yang tertuang di dalam polis asuransi kendaraan. Anda perlu melakukan verifikasi total pembayaran dan juga memastikan jika seluruh kerugian yang didapatkan sudah mencakup semuanya sudah dibayarkan.

Nah, itulah dia beberapa jenis asuransi kendaraan bermotor dan langkah-langkah klaim asuransi kendaraan yang bisa Anda lakukan jika terjadi kecelakaan, pencurian atau hal lainnya pada kendaraan pribadi Anda.

Ada beberapa faktor yang perlu Anda pertimbangkan saat memilih asuransi seperti batasan polis, jenis asuransi, premi asuransi dan sebagainya. Khususnya bagi Anda yang belum pernah memiliki asuransi sehingga belum tahu seperti apa syarat, aturan, keuntungan dan detail informasi produk asuransi yang tersedia. Anda juga harus mempertimbangkan beberapa hal saat memilih asuransi.

Ada beberapa jenis asuransi yang tersedia seperti asuransi kendaraan, kesehatan, pendidikan dan sebagainya. Setiap jenis asuransi menawarkan manfaat yang berbeda-beda, sehingga Anda tidak boleh asal memilihnya. Begini beberapa hal yang perlu Anda pertimbangkan saat memilih asuransi.

Hal-hal Penting Saat Memilih Asuransi

Beberapa hal penting yang perlu Anda pertimbangkan saat memilih asuransi bisa dilihat di bawah ini.

Batasan Polis

Salah satu faktor yang perlu Anda pertimbangkan sebelum memilih asuransi adalah memperhatikan batasan polis. Di setiap polis produk asuransi yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi mempunyai batasan-batasan tertentu yang perlu diperhatikan oleh calon nasabah. Umumnya batasan tersebut, seperti risiko yang dikecualikan, nilai pertanggungan, periode, syarat dan ketentuan dan juga yang lainnya.

Oleh sebab itu, sebelum Anda memilih produk asuransi sebaiknya memahami detail batasan polisnya terlebih dahulu. Hal ini perlu dilakukan untuk menghindari kesalahpahaman dalam memanfaatkan keuntungan yang diberikan dari asuransi yang Anda miliki. Apabila Anda merasa kurang jelas dengan poin-poin yang tertulis pada polis, tidak ada salahnya untuk bertanya kepada marketing maupun customer service perusahaan asuransi tersebut.

Lihat juga : Kenali Manfaat dan Risiko Asuransi

Jenis Asuransi

Selain Anda harus memperhatikan batasan polis di setiap produk asuransi yang mereka tawarkan, namun juga perlu mengetahui jenis-jenis asuransi yang tersedia. Setiap perusahaan asuransi menawarkan jenis asuransi yang berbeda-beda. Anda juga harus mencari tahu apa saja jenis asuransi yang paling umum ditawarkan supaya bisa mendapatkan asuransi yang sesuai dengan kebutuhan.

Setiap jenis asuransi juga menawarkan manfaat yang berbeda-beda, sehingga Anda harus memahami hal ini. Jenis-jenis asuransi yang paling umum ditawarkan di Indonesia adalah asuransi kendaraan, asuransi properti, asuransi kesehatan dan masih banyak lagi yang lainnya. Lihat fokus perlindungan yang diberikan dari beberapa jenis asuransi tersebut agar Anda bisa mendapatkan keuntungan sesuai kebutuhan Anda.

Premi Asuransi

Premi asuransi juga menjadi hal yang perlu Anda pertimbangkan saat memilih produk asuransi. Premi asuransi adalah biaya yang wajib Anda bayarkan setiap bulan untuk mendapatkan perlindungan dari jenis asuransi yang sudah Anda miliki. Anda dapat membandingkan premi dari beberapa perusahaan asuransi terlebih dahulu agar bisa memperoleh nilai yang setara dengan cakupan yang akan Anda dapatkan.

Anda juga perlu tahu bahwa premi rendah bukanlah pilihan yang tepat apabila cakupannya belum memadai. Itulah sebabnya Anda perlu mempertimbangkan berapa premi asuransi yang harus dibayarkan. Bahkan setiap jenis atau produk asuransi yang ditawarkan juga menawarkan premi yang berbeda-beda, sehingga Anda harus menyesuaikannya dengan kemampuan yang dimiliki.

Melihat Reputasi Perusahaan Asuransi

Pertimbangkan juga reputasi perusahaan asuransi sebelum Anda memilih asuransi yang tepat. Reputasi perusahaan adalah salah satu hal yang penting bagi Anda yang ingin memiliki asuransi. Apalagi sudah banyak perusahaan asuransi yang bisa Anda temukan di Indonesia dengan penawaran yang berbeda-beda.

Anda harus melihat seberapa bagus kualitas perusahaan asuransi yang akan Anda pilih nantinya supaya mendapatkan banyak keuntungan. Selain itu salah satu hal penting saat memilih perusahaan asuransi adalah memastikan bahwa perusahaan tersebut sudah terdaftar resmi di OJK. Perusahaan asuransi yang sudah mendapatkan izin resmi dari OJK dipastikan aman dan menjanjikan.

Lihat juga : Mengenal Jenis-jenis Asuransi Kendaraan Bermotor

Manfaat Asuransi yang Ditawarkan

Sebelum Anda memilih asuransi yang tepat, perlu memahami juga beberapa manfaat yang ditawarkan dari setiap produk asuransi. Biasanya setiap jenis atau produk asuransi memberikan manfaat yang berbeda-beda. Dengan memperhatikan apa saja manfaat yang bisa Anda dapatkan dari asuransi, maka Anda bisa memperoleh jenis asuransi yang tepat sesuai dengan kebutuhan.

Contohnya jenis asuransi kendaraan bermotor, Anda harus memastikan jika asuransi tersebut telah mencakup perbaikan sebagian maupun kerusakan total atau kehilangan kendaraan. Sejumlah polis asuransi juga menawarkan manfaat layanan tambahan untuk nasabahnya supaya mendapatkan tanggungan lebih banyak seperti contohnya jaminan tanggungan dari pihak ketiga hingga perlindungan dari bencana alam.

Membeli Produk Asuransi Sesuai Kebutuhan

Pastikan juga Anda membeli produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan. Setelah Anda cukup memahami beberapa jenis asuransi yang ditawarkan, kemudian tinggal menentukan jenis asuransi yang Anda inginkan. Anda harus mempertimbangkan memilih jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan juga kemampuan Anda masing-masing.

Jika jenis asuransi yang Anda butuhkan adalah asuransi kendaraan bermotor, maka asuransi yang Anda dapatkan untuk memberikan perlindungan terhadap kendaraan Anda seperti motor dan mobil. Pahami dengan baik apa saja produk asuransi kendaraan bermotor yang diberikan sekaligus premi yang harus dibayarkan setiap bulan.

Nah, demikian beberapa faktor yang perlu Anda pertimbangkan saat memilih asuransi agar bisa dimanfaatkan dengan baik dan proses klaim asuransi cepat.